18 декабря 2017, Понедельник   05:02:28
o Ясно,
без осадков
Прогноз для

Во сколько обойдется получение займа наличными

кредит наличнымиКредиты наличными, хоть и не требуют от заемщика внесения первоначального платежа, но не освобождают его от одноразовых расходов, которые могут достигать почти 15% от суммы займа.  Начнем обзор с кредитных новостей прошлой недели.  

На минувшей неделе в правительстве констатировали, что украинцы не проявляют большой активности в оформлении кредитов на жилье по программе 3%-ной льготной ипотеки. По подсчётам Минрегионстроя на 15.06.2012 г. было заключено всего 40 кредитных договоров.

 

Кроме этого на прошедшей неделе в Ощадбанке анонсировалипервый выпуск ипотечных облигаций уже в июне-2012. По прогнозам руководства учреждения, часть средств, привлеченных от размещения облигаций, может быть направлена, в том числе, и на кредитование по вышеупомянутой программе льготной ипотеки. Однако больших объемов кредитования по ней, по прогнозам руководства Ощадбанка, банки себе позволить не смогут, поскольку максимальная ставка по таким займам в размере 16% годовых ниже рыночной стоимости привлечения финансовых ресурсов банками.

А непосредственной темой нашего обзора являютсяпотребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на аналогичную тему, произошли следующие изменения. 

Сегмент беззалогового кредитования наличными пополнился одним участником из числа 50-ти лидеров по активам: на рынок вышел Еврогазбанк с кредитами на трехлетний срок. Одним игроком пополнился и сегмент кредитования наличными под залог автомобиля: с такими кредитами на рынок вышел Украинский Бизнес Банк.

Что касается стоимости потребительских кредитов, то она за прошедший месяц немного снизилась. В частности, беззалоговые кредиты наличными «подешевели» по показателю средней реальной ставки, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», на 0,09-0,69 процентного пункта. При этом больше всего снизилась средняя реальная ставка по займам сроком на год.

БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ

Срок, лет

Средние реальные ставки, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений (в скобках - изменение за месяц)

1 год

53,09%

0,69

21 (+1)

2 года

52,59%

0,09

20 (+1)

3 года

53,12%

0,39

14 (+1)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По кредитам под залог недвижимости и авто средние реальные ставки почти не изменились. За месяц на 0,02 процентного пункта снизилась средняя реальная ставка по займам на 10 лет, на 0,05 и 0,14 процентного пункта выросли средние реальные ставки по займам на пять лет и год соответственно.

КРЕДИТЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Срок, лет

Средние реальные ставки, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений

1 год

24,79%

0,14

27

5 лет

22,45%

0,05

26

10 лет

22,20%

0,02

12

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Для тех же, кто решился оформить беззалоговый кредит наличными, стоит учесть определенные его нюансы. Несмотря на то, что заемщику не нужно предоставлять залог и уплачивать первоначальный взнос, получение такого кредита с самого начала связано с определенными расходами. Речь идет не только об одноразовой комиссии за получение кредита, которая у банков из числа 50-ти лидеров по активам достигает 10% от суммы займа, но и о страховых платежах, которые могут составлять до 6,5% суммы кредита.

В итоге, просто прийти и взять деньги в долг, не внося никаких платежей, заемщик может лишь в одном учреждении из числа 50-ти крупнейших – Правэкс-Банке. 9,5 гривен на каждые 5000 гривен кредита уплатит заемщик при оформлении займа в Райффайзен Банке Аваль, по 15 гривен – в Альфа-Банке и Еврогазбанке. 

А самые большие единоразовые расходы ждут заемщика, оформляющего кредит наличными в Имэксбанке: ему при получении займа в 5000 гривен придется сразу заплатить 725 гривен или 14,5% от суммы.

Одноразовые расходы при получении беззалогового кредита наличными в банках из числа 50-ти лидеров по активам (при сумме кредита 5000 гривен), по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 18.06.2012 г.

Банк

Программа

Одноразовая комиссия, % от суммы

Страховка, % от суммы

Всего одноразовые расходы, грн.

Правэкс-Банк 

Кредит наличными

0

0

0

Райффайзен Банк Аваль 

Кредит наличными

0

0,19 (одноразово)

9,5

Альфа-Банк 

Кредит наличными

0

0,3 (одноразово)

15

ЕВРОГАЗБАНК 

Свой кредит

0

0,3 (одноразово)

15

Platinum Bank 

Мой кошелек "Макси", Кредит наличными до 75 000 грн.

0

0,38 (ежемесячно)

19

Мой кошелек

3

0,38 (ежемесячно)

169

Кредитпромбанк 

Персональный кредит, Мой кошелек Макси

0

0,38 (ежемесячно)

19

Кредобанк  (в рамках сотрудничества с ЦФР)

Персональный кредит, Мой кошелек Макси

0

0,38 (ежемесячно)

19

Кредит наличными без справки о доходах

4

0

200

Дельта Банк 

Готивочка, Готивочка 2012

0

1 (ежемесячно)

50

ОТП Банк 

Кредит наличными (до 10 тыс.грн.)

0

1 (одноразово)

50

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК 

Экспресс наличные

2

0

100

АктаБанк 

Быстрый кредит

2,5

0

125

Быстрый кредит (без справки)

5

0

250

Credit Agricole 

Свобода (до 2 лет)

0

3 (одноразово)

150

Свобода (2-3 года)

0

4 (одноразово)

200

Мегабанк 

Кредит наличными

3

0,3 (ежегодно)

165

Брокбизнесбанк 

На неотложные нужды

4

0

200

МАРФИН БАНК 

Кредиты на потребительские нужды под поручительство

4

0

200

Проминвестбанк 

Кредит наличными

4

0

200

Сбербанк России 

Кредит на неотложные нужды

4,3

0,5 (ежегодно)

240

Киевская Русь 

"Пенсионный"

 5-8

0

250-400

На потребительские цели

 6-9

0

300-450

Эрсте Банк 

Оптимальный

7

0

350

Быстрые наличные кредиты (1-3 года)

5

3 (ежегодно)

400

Быстрые наличные кредиты (до 1 года)

10

3 (ежегодно)

650

ВТБ Банк 

Первый шаг

7,99

0

399,5

Финансы и Кредит 

Кредит наличными

10

0

500

Имэксбанк 

Кредит наличными на любые цели без залога

8

6,5 (ежемесячно)

725

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 18 июня 2012 года такова:

 

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ 

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 21 учреждения:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Максимальная сумма, грн.

мин

макс

Credit Agricole

1-3 года

50,07

53,38

50 000

Platinum Bank

1-3 года

47,7

48,17

75 000

60,49

61,17

10 000

97,58

104,31

6 000

АктаБанк

1-2 года

68,86

71,52

15 000

73,48

75,69

5000 (без справки)

Альфа-Банк

1-3 года

38,98

60,24

150 000

Брокбизнесбанк

1 год

37,38

37,38

20 000

ВТБ Банк

1-3 года

38,47

48,03

25 000

50 000 (с поручительством)

Дельта Банк

1-3 года

33,23

35,03

50 000

77,54

81,73

15 000

ЕВРОГАЗБАНК

1-3 года

54,2

90,86

39 999,99

Имэксбанк

1-3 года

55,86

67

50 000

Киевская Русь

1-2 года

24,23

32,92

15 000 (пенсионный)

29,68

36,77

15 000

Кредитпромбанк

1-3 года

71,14

72,01

75 000

79,66

80,68

10 000

Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

1-3 года

56,56

73,71

75 000

107,09

107,69

30 000 (без справки)

МАРФИН БАНК

1 год

41,82

42,46

20 000

Мегабанк

1-2 года

40,88

43,54

30 000

ОТП Банк

1-2 года

61,8

69,15

30 000

Правэкс-Банк

1-2 года

49

49

20 000

Проминвестбанк

1-3 года

48,21

53,61

75 000

Райффайзен Банк Аваль

2-3 года

45

45

100 000

Сбербанк России (Украина)

1-3 года

33,43

38,58

100 000

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

1-2 года

44,38

46,88

20 000

Финансы и Кредит

1-3 года

45,6

60,49

50 000

Эрсте Банк

1-3 года

19,43

36,36

20 000 (без справки)

50000

38,9

47,28

20000  (без справки)

50000

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Максимальная сумма, грн.

мин

макс

Банк Русский Стандарт 

1-3 года

55,17

58,15

50 000

73,78

77,77

30 000

1 год

88,4

88,4

10 000 (без справки)

Банк Траст 

1-3 года

41,8

42,4

75 000

44,45

45,07

50 000

1-2 года

54,39

54,66

30 000

69,23

69,62

15 000

Всеукраинский Банк Развития 

1 год

36

36

20 000 (на обучение)

1-2 года

59,1

64,66

100 000

Идея Банк (Плюс Банк) 

1 год

23,12

23,12

35 000

27,54

27,54

35 000 (без справки)

1-3 года

76,47

80,68

75 000

62,62

63,34

75 000 (пенсионный)

64,26

65,09

75 000 (пенсионный без справки)

91,72

93,10

75 000 (без справки)

МетаБанк 

1 год

80,13

80,13

20 000

Ренессанс Кредит 

1-3 года

46,53

94,66

50 000

Фольксбанк  (в рамках сотрудничества с ЦФР)

1-3 года

86,41

91,08

10 000

1-2 года

86,41

89,86

35 000

ЭРДЭ БАНК 

1-3 года

75,24

76,76

15 000, 30 000

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от восьми банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений. Кредиты на товары без первоначального взноса предлагают шесть учреждений:

Банк

Программа

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Platinum Bank

Потребительский кредит

0%

1-3 года

63,57

70,15

Дельта Банк

Бытовая техника

1-3 года

69,91

71,87

1-3 года

58,51

60,88

1-3 года

58,51

60,88

Моб.тел. и портативная техника

1-3 года

104,11

104,85

1-3 года

98,41

99,36

Киевская Русь

Товары в рассрочку

1 год

47,46

47,46

Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

Экспресс-кредит

1-2 года

62,41

64,63

Стандартный

1-3 года

91,95

93,03

Ощадбанк 

Пром.товары

1-2 года

23,56

23,79

ПриватБанк 

Рассрочка

1-2 года

60,01

60,01

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Товары в кредит с авансом 10%-30% предлагают:

Банк

Программа

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Дельта Банк

Бытовая техника

10

1-3 года

52,81

66,38

Моб.тел. и портативная техника

10

1-3 года

87,01

99,36

20

1-3 года

98,41

104,85

25

1-3 года

87,01

99,36

УкрСиббанк

Товары в интернет-магазинах

10

1 год

36,01

36,01

10

1-2 года

70,16

71,05

На товары

15

1-3 года

59,09

59,68

АктаБанк

Акта | Техно

15

1 год

84,01

84,01

Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

Для неоф.работающих

30

1-2 года

62,41

64,63

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Банк Русский Стандарт

0

1-2 года

13

63,37

10

1 год

0,01

66,47

10

1-2 года

0,01

19,5

Фольксбанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

0

1-2 года

62,41

92,74

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 29-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:

Банк

Макс.сумма, % стоимости залога

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Credit Agricole

50

1-7 лет

23,07

27,12

Unicredit Bank 

30

1-5 лет

25,44

26,96

Universal Bank 

50

1-7 лет

21,56

25,61

Банк 3/4 

50

1 год

25,89

25,92

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

50

1-7 лет

21,39

24,04

Банк Форум 

50

1-5 лет

22,67

25,57

БМ Банк 

60

1-7 лет

19,57

23,59

ВТБ Банк

50

5-10 лет

21,65

22

Дельта Банк

60

1-7 лет

26,17

28

Индустриалбанк 

30

1 год

28,85

28,85

Киевская Русь

80

1-10 лет

19,39

22,85

Клиринговый дом 

50

1-10 лет

21,2

22,83

Кредитпромбанк

60

1-5 лет

24,5

26,77

Кредобанк

60

1-5 лет

20,33

21,82

МАРФИН БАНК

70

1-10 лет

19,7

21,33

Мегабанк

50

1-10 лет

22,45

27,54

ОТП Банк

50

1-10 лет

26,31

28,69

Ощадбанк

50

1-10 лет

18,15

19,85

Первый Украинский Международный Банк 

50

5-10 лет

21,45

22,82

Пиреус Банк 

50

1-10 лет

20,51

22,77

Сбербанк России (Украина)

50

1-5 лет

23,43

25,4

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

60

1-5 лет

22,66

24,48

Укргазбанк 

50

1-5 лет

21,41

25,68

УкрСиббанк

50

1-7 лет

21,24

23,67

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ 

60

1-10 лет

21,25

22,93

Укрэксимбанк 

60

1-5 лет

28,21

30,82

Финансы и Кредит

34,99

1-10 лет

23,56

26,57

50

1-10 лет

24,16

27,17

Хрещатик 

60

1 год

25,89

25,92

Эрсте Банк

50

1-5 лет

21,99

24,24

1-10 лет

22,11

24,36

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Банк

Макс.сумма, % стоимости залога

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Астра Банк 

70

1-5 лет

20,49

20,49

Банк Кипра 

60

1-15 лет

20,13

22,76

Банк Кипра

60

1-7 лет

21,83

24,26

Всеукраинский Банк Развития

50

1-10 лет

22

22

Глобус 

50

1 год

28,56

28,69

ЕВРОБАНК 

70

1 год

29,85

29,85

Конверсбанк 

50

1-5 лет

35,4

37,4

Фольксбанк

55

1-5 лет

21,5

21,5

Фортуна-банк 

70

1-5 лет

24

24

ЭНЕРГОБАНК 

60

1-5 лет

23,89

25,18

Юнекс Банк 

50

1-10 лет

22,19

23,82

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Кредиты наличными под залог авто

Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Банк

Макс.сумма, % стоимости залога

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

50

1-5 лет

23,73

24,18

Мегабанк

50

1 год

27,36

27,54

МАРФИН БАНК

60

1 год

22,83

22,83

Киевская Русь

80

1-5 лет

16,2

16,92

Клиринговый дом

50

1 год

24,83

24,83

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:

Банк

Макс.сумма, % стоимости залога

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Всеукраинский Банк Развития

65

1-5 лет

20

20

Глобус

60

1 год

28,56

28,69

Конверсбанк

50

1-5 лет

35,4

37,4

ЭНЕРГОБАНК

50

1 год

23,89

24,04

Юнекс Банк

50

1 год

23,82

23,82

 
По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Совместные покупки



Наши ссылки в соцсетях
      

Натяжні стелі - Житомир

Рейтинг@Mail.ru