20 октября 2017, Пятница   01:02:26
o Ясно,
без осадков
Прогноз для

Обзор рынка депозитов состоянием на 24 мая

депозит ЖитомирПока одни банки готовы возвращать вкладчику депозит досрочно без потери процентов, другие могут даже оштрафовать на определенный процент от суммы вклада. При этом вкладчиков, решивших продлить срок пребывания своего депозита в банке, последние поощряют все большими прибавками. 

На минувшей неделе эксперты банковского рынка рассказали  о перспективах украинских «дочек» греческих банков в связи с политической ситуацией в Греции. В Украине действует три финучреждения, принадлежащих греческим банковским группам: Пиреус Банк, Астра Банк и Universal Bank. По мнению экспертов, не исключено, что греческие банки свернут свое присутствие в Украине, если будут испытывать дефицит финансовых ресурсов.

Однако вероятность наступления такого события считают невысокой: во-первых, украинские банки занимают небольшую долю в структуре активов материнских банковских групп, и их финансирование для последних не столь обременительно. А во-вторых, «дочки» греческих банков привлекают значительную часть ресурсов внутри Украины, и могут компенсировать недостаток внешнего финансирования за счет привлечения депозитов. Соответственно, еще один эффект, который ситуация в Греции может оказать на украинский банковский сектор – повышение ставок по вкладам в евро.

Кроме этого, на прошедшей неделе источником новостей оставалась инициатива Правительства по возврату вкладов Сбербанка СССР. В частности, в Правительстве рассказали, что заявки на получение тысячи гривен уже подали два миллиона вкладчиков, и один миллион человек уже прошли сверку своих данных в реестре. Всего же, по данным Кабинета Министров, в реестре числятся 11,8 миллиона вкладчиков.

Помимо этого, чтобы упростить процесс выплаты компенсаций, в Парламенте рассматривают возможность их выплаты в безналичной форме. Такие изменения в закон о госгарантиях возобновления сбережений граждан в учреждениях Сбербанка СССР и Укргосстраха были предложены Министерством финансов и уже приняты депутатами за основу.

Кроме этого, на минувшей неделе в Национальном Банке сообщили, что, по подсчетам регулятора, прибыль украинской банковской системы с начала 2012 года уменьшается, и в апреле-2012 банки общими усилиями заработали лишь 80 миллионов гривен прибыли. При этом в марте-2012 прибыль банков составляла 490 миллионов гривен, в феврале – 583 миллиона, а в январе – 652 миллиона гривен.

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стали штрафные санкции за досрочное расторжение депозитных договоров от украинских банков.

Подходы банков к досрочному расторжению депозитных договоров с момента выхода прошлого обзора на аналогичную тему на Prostobank.ua не изменились. По-прежнему ряд банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагает срочные вклады с возможностью досрочного снятия всей сумы без потери начисленных процентов: в мае-2012 таких учреждений семь (в таблице ниже). Еще два банка позволяют снять средства с депозитного счета каждые семь (АктаБанк, депозит «7 дней») или десять дней (Банк Форум, вклад «Декада»).

Депозиты от банков из числа 50-ти лидеров по активам с наиболее лояльными условиями досрочного расторжения, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 21.05.2012 г. Здесь и далее не учитывались вклады для пенсионеров и к совершеннолетию, а также вклады с минимальной суммой более 10 тысяч гривен, учитывалось по одному вкладу (с наибольшей доходностью) от банка.

Банк

Вклад

Срок

Мин. сумма, грн.

Ставка, годовых

Условия досрочного расторжения

ВТБ Банк 

Скарбнычка

1 год

300

12%

без потери процентов

10

10%

Укргазбанк 

Депозитная карта PRO ЗАПАС

93 дня, 1 год

1

10%

МАРФИН БАНК 

Комфортный

183 и 365 дней

500

9,3%-10,1%

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК 

Свободные средства

1 год

500

7%

Дельта Банк 

Зростаючий

182 дня

1000

14,5%, каждые 14 дней увеличивается на 0,1п.п.

без потери процентов каждые 14 дней

АктаБанк 

7 Дней

1 год

500

8,5%

выплаченные проценты не пересчитываются; за неполный 7-дневный период размещения вклада проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых

Банк Форум 

Декада

1 год

5000

11%

без потери процентов каждые 10 дней

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Традиционно распространенными среди банков остаются два подхода к досрочному расторжению депозитов: пересчет процентов по ставке, действующей по текущим счетам и вкладам до востребования физлиц, а также дифференциация ставки в зависимости от того, сколько времени депозит провел в банке. Например, Unicredit Bank при расторжении вклада «Долгосрочный» в первый год его действия выплатит вкладчику только 10% начисленных процентов, во второй год – уже 50%, а в третий год срока действия вклада – 75% начисленных процентов.

Что касается наиболее строгих банковских требований, то они в первую очередь касаются вкладчиков, решивших забрать свой депозит в первый месяц срока его действия. В таком случае, к примеру, Эрсте Банк оштрафует вкладчика на 3% суммы вклада. К слову, в ноябре-2011 размер штрафа был меньше – всего 1%.

 
 

Помимо этого два банка – АктаБанк и Укринбанк – не выплатят вкладчику проценты при досрочном расторжении депозитов «Классика плюс» и «Активный» соответственно. А сразу четыре учреждения: Банк Кредит Днепр, Дельта Банк (по акционному депозиту «6 лет вместе»), Брокбизнесбанк и Марфин Банк, пересчитывают причитающиеся вкладчику проценты по чисто символической ставке 0,01% годовых, не зависимо от того, сколько времени средства провели на счету.

Депозиты от банков из числа 50-ти лидеров по активам с наиболее строгими условиями досрочного расторжения, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 21.05.2012 г.

Банк

Вклад

Срок

Мин. сумма, грн.

Ставка, годовых

Условия досрочного расторжения

Эрсте Банк 

Стабильная прибыль

6 месяцев - 3 года

500

15%-15,5%

штраф 3% от суммы вклада; без потери процентов за полные месяцы

АктаБанк

Классика плюс

3, 6 месяцев, 380 дней

500

15,5-16,9

проценты пересчитываются  по ставке 0,01% годовых

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР 

Большая восьмерка

6 месяцев, 380 дней

8000

15,5 16%, 15,75 16,25%

Дельта Банк

6 лет вместе

370 дней

1000

21,5%

Брокбизнесбанк 

Стабильный

1 год

500

17%

МАРФИН БАНК

Сберегательный

1 год

500

16,1%

Кредобанк 

Постоянная прибыль

2 года

500

11,63%

до 1 года проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых, далее без потери процентов за каждый квартал, за неполный квартал проценты теряются

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Что же касается пролонгации депозитов, то здесь с момента выхода прошлого материала на аналогичную тематику на Prostobank.ua произошли неоднозначные изменения. С одной стороны, размер максимального бонуса за пролонгацию вклада увеличился – теперь за продление срока вклада можно получить до 2% годовых прибавки к действующей ставке. Такие условия действуют в VAB Банке сразу по нескольким вкладам: при каждой пролонгации ставка пересчитывается как действующая ставка в банке по данному вкладу на момент пролонгации плюс 2% годовых.

С другой стороны, если в августе-2011 три учреждения предлагали бонус в 1% годовых к базовой ставке при продлении срока договора, то в мае-2012 размер бонуса за пролонгацию у банков (кроме вышеобозначенного) не превышает 0,5% годовых.

 
 

Кроме этого, многие банки ограничивают количество возможных пролонгаций депозита. В частности, не более 12-ти раз можно продлить вклады «Неделя» в VAB Банке, «Яркая семерка» в Терра Банке, и вклад «Зростаючий» в Дельта Банке. Пять раз можно продлевать вклад «Рекордный с пролонгацией» в БТА Банке сроком на один месяц и всего два раза – тот же депозит сроком на два месяца. Не более трех раз можно пролонгировать депозит «Тройное преимущество» в Альфа-Банке.

Депозиты от банков из числа 50-ти лидеров по активам с наибольшими бонусами при пролонгации, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 21.05.2012 г.

Банк

Вклад

Срок

Мин. сумма, грн.

Ставка, годовых

Условия пролонгации

VAB Банк 

VAB 24

1 год

1000

18%

 +2% годовых к действующей ставке

Credit Agricole 

Срочный

1,5 года

2000

18%

+0,5% годовых к действующей ставке

Индустриалбанк 

Заботливый

6 и 13 мес.

500

17%

Сбербанк России (Украина)

Традиционный

1 и 1,5 года

1000

16,7%

Первый Украинский Международный Банк 

Накопительный

1,5 года

500

15,7%

Ощадбанк 

Динамический

3 месяца

500

10,5%

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ 

Классический

3 месяца

1000

8%

 +0,5% годовых действует только на 1-й период

Platinum Bank 

Наличные ежемесячно

1,5 года

1000

20%

 +0,5% годовых; автоматическая пролонгация до 3-х раз

Мегабанк 

Продуктивный месяц

31 день

500

15,5%

 +0,5% годовых, пролонгация на срок не меньше 1 мес., но общий срок не должен превышать 6 мес.

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в гривне по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 21 мая 2012 года (оценивались только программы от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 тысяч гривен).

23% годовых в гривне предлагает VAB Банк по депозиту «С любовью, VAB!» сроком три месяца с выплатой процентов в конце срока. Открытие и пополнение депозита возможно только через интернет-банкинг, комиссия за перечисление с карточного счета на депозит первоначальной суммы вклада – 80 гривен. Минимальная сумма вклада – 2000 гривен. Частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых. Пролонгация вклада автоматическая, на аналогичный срок, при этом применяется надбавка к действующей на момент пролонгации ставке в размере 2% годовых.

22% годовых в гривне предлагает вкладчикам ЕВРОГАЗБАНК  по депозиту «Лояльный» сроком 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2% годовых. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

21,5% годовых в гривне предлагает банк «Финансовая инициатива » по депозиту «7 инициативных лет» сроком 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 3% годовых. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

21,5% годовых в гривне предлагает Дельта Банк по депозиту «6 лет вместе» сроком 370 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

21% годовых в гривне предлагает вкладчикам банк «Таврика » по депозиту «Таврике – 21» сроком 367 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке: в срок до 90 дней действия договора – 16% годовых, 91-180 дней – 17,5% годовых, 181-270 дней – 19% годовых. Возможно пополнение вклада на сумму от 500 гривен в первые 270 дней срока его действия. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Виды вкладов

 

Валюта: UАН

Вклады в гривне

сроком 3 месяца

Вклады в гривне

сроком 1 год

Средняя ставка по состоянию на 21.05.12, годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Средняя ставка по состоянию на 21.05.12, годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Доходные

С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета

15,57%

0

16,64%

0

Накопительные

С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег

14,53%

0,20

16,04%

0,13

Сберегательные

С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения

14,88%

0

16,32%

0

Универсальные

С правом пополнения и частичного снятия

8,08%

0

8,71%

0

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Виды вкладов

 

Валюта: USD

Вклады в долларах

сроком 3 месяца

Вклады в долларах

сроком 1 год

Средняя ставка по состоянию на 21.05.12, годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Средняя ставка по состоянию на 21.05.12, годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Доходные

С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета

5,82%

0,03

7,36%

0

Накопительные

С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег

5,90%

0,01

7,07%

0,02

Сберегательные

С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения

5,68%

0,02

7,34%

0

Универсальные

С правом пополнения и частичного снятия

3,44%

0

3,75%

0

По данным компании "

 

Совместные покупки



Наши ссылки в соцсетях
      

Натяжні стелі - Житомир

Рейтинг@Mail.ru